Siete Pasos del Proceso de Préstamo

La primera vez que vas a encontrar un préstamo, puede ser confuso lo que todo se necesita y cómo empezar. En él se esbozan los pasos para obtener un préstamo de un prestamista para recoger cierre.

1) Elegir un Prestamista.

La comparación de los prestamistas puede ser desalentador. Todos los componentes de un préstamo, incluyendo la tasa de interés, tasa de originación, puntos, y otros gastos diversos son difíciles de clasificar. Afortunadamente, usted puede obtener la tasa de porcentaje anual (APR) de cada entidad crediticia para cada uno de sus programas. El APR es básicamente un tipo de interés calculado con la tasa de interés base más todos los costos de cierre, así que básicamente, si usted tiene costos de cierre cero, entonces la tasa de interés y el APR será igual.

Cero gastos de cierre sería genial, pero es típico de tener una comisión de apertura del 1%, las tasas de aplicación de crédito, cargos por la preparación de documentos, y la cuota de tasación. Al comparar las tasas, menor será la tasa de interés, menos intereses pagará durante la vida del préstamo. Al comparar las tasas de porcentaje anual, que está comparando la tasa de interés, más los costos de cierre. Esto es útil porque algunos tipos de interés declarados puede parecer lento hasta que te das cuenta de que el prestamista le está cobrando un punto (el 1% del precio de venta) para que una mejor tarifa. Si usted está comparando las APR, así como las tasas de interés, la TAE se mostrará como siendo mucho más alto que cualquier otra cosa y sin puntos.

Por supuesto, hay otras razones para pesar en la hora de elegir un prestamista. Prestamistas locales tienden a conocer el mercado local de bienes raíces mejor y están familiarizados con las leyes estatales para préstamos. Tener un prestamista responsable y fiable siempre es invaluable, ya que van a contar con su prestamista para obtener a través del proceso de suscripción en el momento oportuno.

2) La decisión sobre qué tipo de préstamo es mejor para usted.

Para averiguar qué programa de préstamos se adapte a sus necesidades, un prestamista es una guía útil. Usted puede hablar con una sola de obtener un control sobre los programas que pueden trabajar y luego llamar a su alrededor para las tasas correspondientes a ese programa de otros prestamistas. En general, los diferentes tipos de préstamos son: 30 años fijo, 15 años fijo, y ARM (hipotecas de tasa ajustable).

Los programas de préstamos de tasa fija tienen los pagos mensuales fijos. Los brazos están típicamente fijados por una cierta cantidad de tiempo y luego se ajusta junto con el primo. Por ejemplo, un ARM 5 años tiene una tasa de interés fija (y por lo tanto, los pagos mensuales) durante 5 años, y se ajusta para el resto de la vida del préstamo. La mayoría de las hipotecas se amortizan en 30 años, lo que significa que los pagos mensuales se calculan como si usted está pagando el préstamo en 30 años. Así, en el caso de ARM 5 años, la tasa de interés se ajustará durante 25 años. La mayoría de la gente a refinanciar o vender la propiedad antes de los 5 años son de tal manera que no tienen que lidiar con el tipo de interés de ajuste.

3) El envío de su solicitud de hipoteca.

Una vez que haya elegido su prestamista, usted presentará su solicitud de préstamo. Esto es por lo general la información personal, incluyendo su número de seguro social, el salario, la deuda se repite, y el ahorro. Tiran de su puntaje de crédito y averiguar su proporción deuda-ingreso. Con estas dos piezas de información, pueden encontrar que los programas de préstamo para qaulify y que podría funcionar mejor para usted.

4) Obtener una carta de pre-aprobación

Una vez que haya enviado su solicitud de hipoteca, usted puede obtener una preaprobación. Esto le proporcionará una carta de su prestamista que básicamente dice que su relación deuda-ingreso y la puntuación de crédito que califican para el programa de préstamos. Esta carta es útil contar cuando se pone en las ofertas para demostrar que usted es un comprador fuerte, calificado. Muchos agentes del listado serán asesorar a sus vendedores para ni siquiera aceptar una oferta, a menos que vaya acompañada de una carta, sobre todo en los buenos mercados, donde como vendedor, usted no quiere atar a una propiedad con un comprador calificado.

5) Procesamiento de su Solicitud

En este punto, la aplicación ha sido sólo la palabra del comprador, y ahora el prestamista necesitará prueba de todos los ingresos y las deudas que habías previsto, por lo que pedirá la documentación, como estados de cuenta bancarios y w2s. Estas declaraciones son verificados.

6) suscripción del préstamo y Final de Aprobación

En este punto, usted ha encontrado un hogar y desea obtener el préstamo. El prestamista deberá enviar el contrato de la casa y la documentación de las operaciones de suscripción para dar, básicamente, su aprobación definitiva. Además, el prestamista tendrá una valoración de la propiedad para determinar su valor. Esto asegura a ellos que si por alguna razón la propiedad va a la ejecución hipotecaria y terminan siendo dueños de la propiedad, que el valor seguirá cubrir la cantidad adeudada por el préstamo. El prestamista también tendrá que aprobar la encuesta. Esto es para asegurar que no hay grandes atentados a la propiedad. Y además, a veces requieren certificados de inundación o certificados de insectos destructores de la madera, dependiendo de dónde se encuentre en el país. Éstos a su vez garantizar la propiedad no es un desastre esperando a suceder. Estas son todas las precauciones que el prestamista toma antes de permitir la financiación de una propiedad porque quieren, no se queden con un activo sin valor, sino que también es otra garantía de que el comprador de que la propiedad es decente.

7) Financiamiento y Clausura

Una vez que los vendedores y los compradores se han ido al cierre y firmado todos los documentos, incluido el informe de pago que muestra todas las tasas y cantidades de préstamos, esta documentación se presenta de nuevo a la entidad crediticia. El prestamista comprobará entonces doble todo estaba firmado y dará un número de la financiación final. Este número permite que los fondos de la entidad crediticia para ser liberados y la propiedad es financiado! El proceso está completo y ya puede disfrutar de su casa, recuerde hacer sus pagos hipotecarios mensuales.