La selección de un nuevo Asesor: Cuatro Factores a considerar

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En una economía volátil, es más importante que nunca que usted y su asesor de inversiones de acuerdo a las estrategias y herramientas para maximizar sus ganancias y reducir al mínimo el riesgo. Incluso cuando los dos están de acuerdo, sin embargo, a veces un consejero ya no es una buena opción para un inversor particular. En ese momento, es el momento de considerar un cambio.

Averiguar cuándo cambiar los asesores de inversión es una decisión complicada. Cuando nos enfrentamos a esa decisión, aquí hay algunas pautas útiles de cuestiones a considerar y las formas de abordarlos. Las preocupaciones comunes de los inversores son:

1 No estoy contento con mi asesor, pero no sé por dónde empezar a buscar a alguien nuevo. Una de las primeras cosas que un inversionista tiene que hacer es identificar exactamente lo que él o ella no está contenta con el fin de encontrar un asesor con las cualidades deseadas, habilidades y servicios.

Aquí hay algunos elementos que desee mirar a la hora de entrevistar a los nuevos consejeros:

Está basado en honorarios o el asesor de la comisión basada en? Es el asesor de una firma independiente o una filial de una empresa más grande? ¿Cuál es el historial del asesor en cuanto al cumplimiento de los objetivos del cliente? ¿Qué formación continua ha hecho el asesor para promover su carrera de planificación, como la PCP, CFA, designaciones ChFC? Tiene alguna queja se presentaron con las entidades que rigen contra el asesor, como la SEC?

2 Estoy contento con el rendimiento de mi cartera, pero también lo son la mayoría de la gente con la que hablo. ¿Son mis expectativas demasiado altas?

Ir macro entonces micro. En primer lugar, echar un vistazo a la forma en que su cartera ha hecho frente a los mercados globales, como el S & P 500. ¿Ha mantenido? Por favor, entienda que esto puede o no puede ser una buena prueba de fuego, ya que una cartera bien diversificada tiene muchos más componentes que el S & P 500.

En segundo lugar, si el asesor prospectivo le mostrará una comparación de los componentes individuales de su cartera frente a sus índices de referencia relativos. Esto le dará una visión micro de la forma en que su cartera ha hecho frente a los puntos de referencia reales, frente a algún punto de referencia amplio como el S & P 500.

A continuación, es mantener su cartera con su tasa requerida individual de retorno (RRR)? Vamos a salvar a un debate en profundidad del RRR para un artículo futuro, pero por ahora, todo el mundo debe saber que cada uno tiene algún tipo de tasa de rendimiento que su asesor de inversiones debe ser apuntando. Los mercados fluctúan, pero ¿cómo se ha hecho el consejero en el largo plazo con el logro de esta meta?

Un punto importante aquí es que si su asesor diseñado, por ejemplo, una cartera más seguro para lograr una rentabilidad a largo plazo de sólo el 5%, lo que no sería razonable para ser infeliz si no tiene retornos anuales del 15%. Dicho esto, es importante que el asesor y el cliente tienen una comunicación clara sobre cuáles son los objetivos / expectativas de la cartera son, y no simplemente un objetivo de "hacer dinero".

Todos los inversores deben tener una idea de su tasa de rendimiento, ya que es la hoja de ruta de cómo van a llegar desde donde están ahora a donde ellos quieren estar en un período de tiempo especificado. Un análisis de RRR incluye cosas tales como los fondos de un cliente disponibles de jubilación, lo que están planeando para salvar, una tasa de inflación, impuestos, gastos, honorarios de asesores, etc Una gran cantidad de tiempo que se puede gastar en la discusión de RRR de un cliente, sino para el en aras de mantener este artículo a un mínimo, asegúrese de tener una discusión a fondo con su asesor sobre el cálculo de este.

3 Estoy satisfecho con el servicio que recibo de mi asesor actual.

Definir con claridad todas las cosas que usted no es feliz con el punto de vista del servicio: la frecuencia de contacto, información, respuesta a los mensajes, etc Estos son algunos temas a considerar en la evaluación de su relación actual asesor:

¿Qué tan bien se comunica con su asesor y explicar lo que está pasando en su cartera? ¿En qué medida su asesor comunicar cómo su cartera está haciendo frente al resto de los mercados? Cuando los mercados van mal, no van a faltar a su asesor, le dará el "colgar en él, que va a mejorar" línea simple, o no te dan una respuesta real de lo que están buscando y en qué momento van a hacer cambios , en todo caso?

Averigüe qué modelo de servicios de un asesor de inversiones es ANTES de contratar a un nuevo asesor. Por ejemplo, la frecuencia con que el asesor de comunicación con llamadas, correos electrónicos y reuniones cara a cara? Esto le dará a usted tener una línea de base de qué esperar de este asesor se mueve hacia adelante, y lo más importante, permitirá hacerlos responsables si no cumplen con el nivel prometido de servicio.

{4. Entra en tus entrevistas asesor preparados con una lista de preguntas, pensamientos y preocupaciones. Usted no desea encontrarse en el medio de una reunión y olvidar algunas de sus preguntas más importantes. Esté preparado por escribir las cosas. Esto le ayudará a organizar sus pensamientos y se asegurará de que está comparando manzanas con manzanas cuando se entrevista a varios asesores.

Pida referencias de los asesores potenciales. A pesar de que un asesor probablemente no va a poner su peor cliente en esta lista, es bueno saber de la perspectiva de un cliente cómo este asesor es cuidar de ellos.

Compruebe el fondo del asesor, como con el sitio web de la SEC y su número de ERC, para cualquier queja o acciones disciplinarias contra ellos. La selección de un asesor de inversiones es una decisión importante. Si usted está listo para hacer un cambio, tenga en cuenta los factores anteriores cuidadosamente para elegir un asesor que se adapte a sus necesidades. ¡Buena suerte!