Los fundamentos de Seguro de Vida

Si te paras a pensar acerca de todos los tiempo, esfuerzo y energía que ha puesto en la creación de activos de su familia y su familia en sí, se puede decir que haya acumulado suficientes recursos financieros que su familia sería seguro después de su muerte o de la muerte de su cónyuge? O, ¿sería más probable que usted o la pérdida de su cónyuge podría devastar financieramente a su familia?

Generalmente, el seguro de vida de término se saca para proteger a sus seres queridos de las deudas. Por ejemplo, si usted y su cónyuge es dueño de una casa y se va a morir de repente, su cónyuge podría posiblemente pagar la hipoteca en lugar de preocuparse de cómo él o ella hará los pagos hipotecarios mensuales solamente. Una póliza de seguro de vida a término también podría permitir a su cónyuge para pagar cualquiera de su tarjeta de crédito existente u otras deudas diversas como todos los que se transmiten a sus sobrevivientes.

Además, si usted tiene niños o si su cónyuge no trabaja, el seguro de vida a término puede proteger las finanzas de su familia al proporcionar dinero para los gastos universitarios y de vida si usted fallece antes de que sus hijos han crecido totalmente. Sus sobrevivientes pueden mantener su estilo de vida, como actualmente lo saben. Para estar seguros, la compra de un seguro de vida a término le da a su familia la paz mental de saber que estarían protegidos financieramente debería ocurrir lo impensable.

Averiguar la duración del mandato usted debe comprar

Al determinar qué tipo de póliza de vida de término que debe comprar, hágase las siguientes preguntas:

1 ¿Cuál es su ingreso? La regla de oro es para comprar 10 veces su salario anual.

2 ¿Cuáles son sus deudas a corto plazo? Las tarjetas de crédito, pagos del coche?

3 ¿Cuáles son sus deudas a largo plazo u obligaciones financieras? Por ejemplo, ¿necesita dinero para futuras educación universitaria?

{4. ¿Qué es lo que queda de su hipoteca?

Las respuestas a estas preguntas le ayudarán a determinar cuánto tiempo un término para comprar. Si usted compra a 10, 20, o de la política de 30 años está determinada por su deuda total, las necesidades financieras y las necesidades de sus dependientes. Si sus hijos son casi independientes económicamente, entonces usted puede comprar un plazo más corto - a menos que, por supuesto, su cónyuge puede ser que necesite más ayuda financiera, o si hay otros familiares que dependen de usted para el dinero. También puede comprar un seguro de vida a término que abarca hasta llegar a una cierta edad, por lo general 65 o 70. Hemos de tener en cuenta que las pólizas de seguro de vida a plazo vencen en un tiempo establecido y las primas suelen aumentar tras la renovación.

Revisar anualmente

Es importante que revise sus políticas de cada año. Muchos aspectos de nuestras vidas cambian por lo tanto afecta a qué tipo de seguro es posible que necesitemos. Acontecimientos que cambian la vida ocurren eso cambiará definitivamente qué tipo de cobertura de vida a término es posible que necesitemos. Tal vez un nacimiento de un nuevo hijo puede pedirle que aumente su cobertura plazo de 20 a 30 años. Tal vez el divorcio le pedirá que bajen el nivel de su cobertura.

Aparte de los acontecimientos que cambian la vida, también puede revisar su póliza para cualquier otro tipo de protección financiera que pueda necesitar. ¿Comenzó una nueva empresa en el año pasado que necesitan ser protegidos financieramente después de su muerte? ¿Quieres dejar dinero a la caridad o herederos?

Todas estas cosas se deben considerar todos los años, ya que nuestras vidas nunca son consistentes. Usted quiere mantener una cobertura adecuada y sin gastar dinero en exceso de la política para las necesidades de su familia.