Seguro de Vida a Término con Devolución de Primas

Seguro de vida siempre ha sido conocido como un â € œpure insuranceâ € porque se paga estrictamente a la muerte con valor en efectivo si no se la utiliza. Seguro de vida temporal es relativamente barato por esta misma razón. Vas a pagar por la paz de la mente y la protección, a sabiendas de que su familia la seguridad económica después de su muerte prematura. En caso de que usted está todavía vivo al final de su œterm € â, â € todas las primas pagadas en los últimos años se han ido básicamente. En última instancia, usted pagó por algo que no terminará necesitando. Los que no están contentos con esa noción típicamente acaban de comprar otros tipos de seguros de vida, como la vida permanente o seguros de vida entera. A diferencia del seguro de vida a término, estas dos opciones son A € œownedâ € y desarrollar valor en efectivo durante los años. Usted puede incluso pedir prestado contra algunas de las políticas si se ha acumulado suficiente crédito.

La belleza de la vida temporal en contraposición a la vida permanente o todo es, por supuesto, las primas más bajas. Primas de la póliza de valor en efectivo son considerablemente más costosos. Debido a que muchos solicitantes no estaban contentos que tenían que elegir una o la otra (sin valor en efectivo frente a algo que ofrece algún tipo de cuenta de ahorro), muchas compañías de seguros desarrollaron un término medio. Esta nueva oferta se llama seguro a término con Retorno de Prima (ROP).

Beneficios de la Vida a Término con ROP

Seguro de Vida con Retorno de Prima (ROP) en realidad tiene más en común con las formas de seguro de vida permanente que con la verdadera vida a término con un beneficio por muerte pura.

Un seguro de vida a término con la política de ROP ofrece retorno parcial o total de las primas en forma de capital cuando el asegurado sigue vivo al final del período de nivel garantizado, por lo general 15, 20 o 30 años. Al igual que en la vida tradicional de plazo, si el asegurado fallece durante el plazo, el beneficio por muerte se paga como un seguro de vida a término tradicional sin un retorno de la prima.

De vida a término con ROP funciona casi de la misma manera como cualquier otra de valor en efectivo. Primas por este tipo de políticas son mucho más costosos, porque los propietarios de política se reembolsarán las primas pagadas durante el plazo si dicho propietario de la política todavía está vivo. Al igual que el seguro de vida permanente, las primas adicionales se reservan en una cuenta de ahorros para acumular una cantidad de dinero igual a la prima pagada por el final del plazo. Mientras que de vida a término con ROP sirve como un tipo de cuenta de ahorro, tenga en cuenta que el rendimiento es sustancialmente menor que otras áreas de inversión como los potenciales de las acciones.

Además de actuar como un seguro de vida permanente en términos de ser un vehículo de ahorro, algunos productos de ROP también permiten que los préstamos en un porcentaje de las primas acumuladas ya pagadas. Políticas de ROP son atractivos para las personas que llevan estilos de vida saludables, ya que creen que van a vivir más allá de la duración y recibir el gran suma reembolsada. Propietarios saludables de los productos de ROP planean aplicar su suma global asciende a los gastos futuros, como las matrículas universitarias, las bodas, la apertura de un negocio, viajes o de un pago de la casa abajo.

Consulte con su asesor financiero si usted piensa Seguro de vida temporal con Retorno de Prima podría ser la opción correcta para usted. También puede obtener una cotización en línea en cuestión de minutos.